Во втором квартале 2023 года, согласно сообщению главы департамента финансовой стабильности Центрального банка России Елизаветы Даниловой, 71,7 процента всех новых ипотечных кредитов были выданы россиянам, у которых уже есть кредиты и которые тратят на погашение кредитов более половины своего дохода. Об этом пишет РБК.
Эксперт указывает на увеличение доли таких кредитов в общем портфеле ипотечных ссуд, которая сейчас составляет 60,8 процента. Эти кредиты предоставляются как на покупку новых квартир, так и на готовые жилплощади, и выдаются клиентам, у которых долговая нагрузка (отношение ежемесячных выплат по кредиту к ежемесячному доходу) превышает 50 процентов.
ЦБ сообщил, что российские банки одобрили жилищные кредиты на сумму 1,18 триллиона рублей в период с апреля по июнь 2023 года, и общий объем ипотечных кредитов составил 15,65 триллиона рублей к концу квартала. Таким образом, клиентам, которые уже тратят более половины своего дохода на кредиты, было выдано ипотечных кредитов на сумму 843,2 миллиарда рублей. К июлю 2023 года их общая задолженность по жилищным кредитам оценивается в 9,52 триллиона рублей.
Данилова отметила, что качество ипотечных кредитов ухудшается быстрее, чем качество необеспеченных кредитов. Она выразила беспокойство о том, что во втором квартале доля кредитов с высокой долговой нагрузкой (более 80 процентов) превысила 40 процентов. Эксперт также указала на то, что не все банки учитывают официальный доход заемщика при расчете долговой нагрузки.
Доля выдачи ипотеки закредитованным россиянам, скорее всего, не снизится в третьем квартале, учитывая рекордное увеличение объемов выдачи в августе, которое связано с более гибкими стандартами кредитования, считает Данилова.
За первые восемь месяцев текущего года объем ипотечного кредитования вырос на 18,5 процента, что незначительно меньше, чем за весь 2022 год, и свидетельствует о возможном перегреве рынка. Однако пока что не наблюдается признаков ипотечного пузыря в России. В настоящее время жилищные кредиты имеют 10 миллионов человек, что составляет 13 процентов трудоспособного населения страны, и лишь 0,6 процента кредитного портфеля относится к просроченным платежам. Центральный банк также рассматривает возможность введения дополнительных требований к капиталу для банков, выдающих ипотечные кредиты закредитованным клиентам, и увеличение минимального первоначального взноса для государственных программ с 15 до 20 процентов, если это потребуется.
