wildpixel / istockphoto.com 
От 6 до 15 банков планирует убрать с рынка Центробанк до конца года. Процесс уже идет, лицензий лишились банки Qiwi, «Гефест» и «Стрела». Какие признаки могут указывать на то, что ваш банк скоро закроется, aif.ru рассказали эксперты.
С 2013 по 2020 год банки в России закрывались десятками, из-за чего их количество сократилось с полутора тысяч до нескольких сотен. Последние несколько лет такие случаи были единичными, а за прошлый год прецедентов и вовсе не было. Сегодня эксперты открыто говорят о том, что Центробанк готовит черный список на отзыв лицензий у «слабых кредитно-финансовых учреждений с непонятной бизнес-моделью».
Критерии, по которым ЦБ определяет слабых игроков финансового рынка, не всегда очевидны широкой аудитории. И, как показывает практика, неприятности случаются не только у скромных региональных банковских структур, поскольку ЦБ наказывает банки и по другим основаниям.
Большинство экспертов сходится во мнении, что самый очевидный признак скорых неприятностей — негативный новостной шлейф в отношении конкретного банка.
Если в прессе мелькают новости о задержках выплат или проблемах с выдачей наличности, а на онлайн-форумах люди оставляют отзывы о скрытых комиссиях по кредитам или переводам, то имеет смысл внимательнее изучить текущее положение дел в банке. Скорее всего, негативные отзывы появились не на пустом месте.
Паршивые овцы. В России начали искать банки, которым грозит отзыв лицензии Подробнее
«Руководствоваться только рекламой — идти на поводу пиара, а вот не полениться и найти отзывы реальных клиентов о ситуации в банке бывает полезно, — считает директор Высшей школы финансов РЭУ им. Плеханова, д. э. н. Константин Ордов. — Когда клиент предупрежден, он с большей вероятностью избежит затруднительных финансовых ситуаций и сервиса низкого уровня».
Еще хуже, если ЦБ уже привлек коммерческую организацию к административной ответственности или вынес предупреждения о нарушениях в работе, считает эксперт. Это не всегда критично, иногда служит инструментом коррекции ситуации, но такие случаи следует держать на контроле. Следующего предупреждения может не быть, если банк не исправит погрешности в работе.
Финансовый аналитик «Ассоциации развития финансовой грамотности» к. э. н. Михаил Беляев напоминает, что именно по этим причинам недавно была остановлена работа Qiwi-банка. В течение года до закрытия Центробанк пять раз применял к нему меры административного наказания, в том числе дважды вводил ограничения на осуществление отдельных операций. Регулятор комментировал при отзыве лицензии, что Qiwi «систематически допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
«Основанием для закрытия Qiwi стало нарушения ФЗ-115, — поясняет Михаил Беляев. — То есть банк проводил операции по легализации теневых доходов и финансированию терроризма, делал переводы в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор. Вот такие специфические схемы оказания финтехуслуг как раз и должны настораживать клиентов. Это самый очевидный признак того, что скоро у банка будут проблемы. Другой вопрос в том, что многие клиенты именно за этими услугами и обращались в Qiwi-банк, прекрасно осознавая риски».
С этим мнением солидарен и независимый финансовый аналитик, экономист Виталий Калугин. «Транзитные схемы для отмывания средств были „секретом Полишинеля“ для клиентов Qiwi-банка, ведь именно за этим они туда и обращались чаще всего. С другой стороны, их риски не были запредельными, потому что все работающие банки состоят в системе страхования вкладов, ЦБ настаивает на механизмах защиты, и у клиентов есть большие шансы вернуть застрявшие при отзыве лицензии средства», — резюмирует он.
Другой существенный признак возможных проблем — крайне высокие ставки по вкладам и депозитам. 
Экономист, руководитель направления «Финансы и экономика» Института современного развития Никита Масленников рассказывает, что излишне высокая доходность по накопительным счетам может обернуться финансовой пирамидой.
Эксперт советует насторожиться, если банк предлагает оформить продукт значительно выгоднее, чем у большинства крупных участников рынка. Особенно если банк небольшой. По словам эксперта, это может быть признаком проблем с ликвидностью: то есть у банка недостаточно собственных средств для функционирования, и он пытается решать свои проблемы за счет карманов клиента.
Статья по теме За гранью ключевой. Эксперты объяснили завышенные проценты по вкладам
По словам эксперта, нужно внимательно читать условия договоров не только по вкладам, но и по кредитам, чтобы увидеть все уловки по скрытым комиссиям за платежи, переводы и снятие наличных. Если есть понимание, что банк недоговаривает условия по многим параметрам, не спешите иметь с ним дело.
«Еще один тревожный сигнал — когда реклама банка становится агрессивной и назойливой, преследует вас всюду, — добавляет Михаил Беляев. — Когда банки чувствуют, что у них проблемы и намечается отзыв лицензии, они начинают усиленно привлекать деньги на любых условиях, чтобы укрепить свою ресурсную базу. Даже при том, что они не в состоянии эти программы выполнить».
 |
Самые интересные статьи – быстро, бесплатно и без рекламы |
